АО «Кемсоцинбанк»

Агентство по страхованию вкладов

Услуги

vklad

Кредиты

Предоставление кредитов
для физических и юридических лиц

В некоторых случаях, в зависимости от характера кредитуемого проекта (мероприятия), могут также понадобиться и другие документы и информация, подтверждающие реальность осуществления и эффективность кредитуемого мероприятия и Вашу финансовую устойчивость.

Мы гарантируем сохранение коммерческой тайны по всей информации, полученной от Вас независимо от наших дальнейших взаимоотношений.

Все наши требования продиктованы прежде всего желанием принимать взвешенные и эффективные решения, а так же помочь Вам реально оценить возможность успешной реализации тех проектов (мероприятий), которые мы предполагаем финансировать (кредитовать).

Тарифы по операциям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приведены в таблице, для физических лиц - в таблице.

Предоставление кредитов физическим лицам

Типовые формы при потребительском кредитование физических лиц АО «КЕМСОЦИНБАНК» .

Правила потребительского кредитования физических лиц АО «КЕМСОЦИНБАНК» .

Приложение к письму Банка России от 05.05.2008 № 52-Т "О "Памятке заёмщика по потребительскому кредиту".

Анкета-заявление и Методика заполнения Анкеты-заявления.

  • Требования к заемщику (поручителю)
    • Гражданство РФ
    • Постоянная регистрация и адрес фактического проживания в регионе присутствия банка
    • Возраст заемщика от 23 года до 65 лет на момент полного погашения кредита
    • Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6-ти месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года
    • Для мужчин до 27 лет – обязательное наличие военного билета
  • Документы, необходимые для рассмотрения заявки на кредит
      1. Анкета – заявление заёмщика/поручителя (установленного образца), в которой должны содержаться следующие данные:
        • Сумма запрашиваемого кредита
        • Цели, на которые запрашивается кредит
        • Срок, на который запрашивается кредит
        • Вид обеспечения кредита и д.р.
      2. Паспортные данные заёмщика/поручителя
      3. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, предлагаемое в залог
      4. Справку о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев
      5. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица на территории РФ (ИНН)
      6. Военный билет для мужчин до 27 лет
      7. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Документы, необходимые для рассмотрения предложенного обеспечения кредита
  • При кредитовании наш Банк использует следующие формы обеспечения кредита:

      1. залог (заклад)
      2. поручительство физических или юридических лиц

    При кредитовании под залог заемщик должен предоставить перечень принадлежащего ему на правах собственности имущества, которое он готов предоставить в залог (заклад). Кредитование под залог наш Банк осуществляет в соответствии с действующим законодательством (Гражданский кодекс, закон "О залоге").

    При кредитовании под поручительство поручитель (физическое лицо) должен предоставить документы аналогичные перечню документов для заёмщика.

    Организация-поручитель должна предоставить комплект документов, состав которого определяет Банком, для изучения финансового состояния поручителя и возможности выступать поручителем или гарантом по данному кредиту.

     

    Условия кредитования ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

    на потребительские цели

    Назначение

    На потребительские цели

    Подтверждение целевого использования кредита

    При сумме кредита до 1 500 000,00 руб. – не требуется

    При сумме кредита свыше 1 500 000,00 руб.- путем предоставления копий договоров и платежных документов на товары и услуги не связанные с предпринимательской деятельностью

    Валюта кредита

    Рубли РФ

    Сумма кредита

    от 50 000 руб. в зависимости от дохода заемщика

    Срок кредита

    до 60 месяцев

    Срок

    Сумма

    Ставка процента

    Процентная ставка

    (минимальная процентная ставка,

    % годовых)

    до 12 месяцев

    от 50 000 руб. до 300 000 руб.

    22,0%

    300 000 руб. и выше

    19,5%

    от 12 месяцев до 24 месяцев

    от 50 000 руб. до 300 000 руб.

    от 22,0% до 24,0%

    300 000 руб. и выше

    от 21,0% до 22,5%

    от 24 месяцев до 36 месяцев

    от 50 000 руб. до 300 000 руб

    от 24,0% до 26,5%

    300 000 руб. и выше

    22,5%

    от 36 месяцев до 60 месяцев

    от 50 000 руб. до 300 000 руб

    26,0%

    300 000 руб. и выше

    22,0%

    Виды и суммы иных платежей Заемщика

    отсутствуют

    Диапазон значений
    полной стоимости кредита,
    % годовых

    Минимальный размер полной стоимости кредита – 19,5%

    Максимальный размер полной стоимости кредита – 26,5%

    Способ предоставления кредита

    Единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    не более 7 рабочих дней

    Срок действия решения Банка

    30 календарных дней

    Периодичность и порядок погашения кредита

    Ежемесячно аннуитетными платежами

    Досрочное погашение кредита

    Без ограничений, без комиссий, с первого месяца пользования кредитом, в дату очередного платежа после оформления Заемщиком Заявления о досрочном погашении кредита не позднее, чем за 5 (Пять) рабочих дней до даты погашения

    Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора

    Неустойка за несвоевременное
    исполнение обязательств по кредитному договору -0,05% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый просроченный день

     

    Способы возврата Заемщиком кредита и уплаты процентов по нему

     

    - Внесение наличных денежных средств на текущий счет Заемщика для погашения кредита через кассу Банка – бесплатно

    -  безналичный перевод денежных средств с любых счетов Заемщика, открытых в Банке, на текущий счет для погашения кредита – бесплатно.

    - Межбанковский перевод денежных средств из стороннего банка, перевод денежных средств через платежные системы – с уплатой комиссии по тарифам банка-отправителя, платежной системы

    Право Заемщика на отказ от получения кредита

     

    Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного договором срока его предоставления

    Иные договоры/услуги

    Добровольное страхование – по желанию Заемщика

    Уступка Банком прав по договору третьим лицам

    Заемщик имеет возможность запрета уступки Банком третьим лицам прав (требований) по договору

    Подсудность споров по искам Банка к Заемщику

    Неурегулированные Сторонами споры, возникающие в связи с заключением, изменением, исполнением, расторжением договора, в случае предъявления исковых требований Банком подлежат рассмотрению в суде, определяемом по соглашению сторон, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения Банка (его филиала), в котором Заемщик получил предложение заключить договор

    Возраст заемщика

    От 23 лет до 65 лет

    Обеспечение

    При сумме кредита

    от 50 000 руб. до 300 000 руб.

     

    поручительство одного физического лица и (или) залог имущества

    При сумме кредита

    от 300 000 руб. до 500 000 руб.

     

    - поручительство одного физического лица и залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 50% от суммы кредита;

    или

    - залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита.

    При сумме кредита

    от 500 000 руб. и выше

     

    залог имущества, залоговая стоимость которого составляет не менее 100% от суммы кредита

    При положительной кредитной истории в Банке в течение последних пяти лет сумма кредита 100 000 рублей сроком до 1-го года

     

    без обеспечения

     

    Условия кредитования физических лиц по программе

    «Автокредитование»

    Назначение

    На приобретение нового или подержанного автомобиля иностранного или российского производства

    Возраст транспортных средств на момент заключения кредитного договора:

    – отечественного производства - не более 5 лет;

    – иностранного производства - не более 7 лет.

     

    Подтверждение целевого использования кредита

    Путем предоставления копий договора купли-продажи приобретаемого транспортного средства,  ПТС (ПСМ) и платежных документов, подтверждающих 100% оплату транспортного средства

    Валюта кредита

    Рубли РФ

    Сумма кредита

    от 100 000 руб. до 90% от стоимости приобретаемого транспортного средства

    Срок кредита

    до 36 месяцев

    Процентная ставка

    (минимальная процентная ставка,

    % годовых)

     

    Первоначальный взнос более 10% - до 20%(включительно)

    Срок

    Пробег автомобиля

    Ставка процента

    до 12 месяцев

    от 0 до 1000 км

    19,0%

    свыше 1000 км

    20,0%

    от 12 месяцев до 24 месяцев

    от 0 до 1000 км

    20,0%

    свыше 1000 км

    21,0%

    от 24 месяцев до 36 месяцев

    от 0 до 1000 км

    20,0%

    свыше 1000 км

    22,0%

    Первоначальный взнос свыше 20%

    до 12 месяцев

    от 0 до 1000 км

    18,0%

    свыше 1000 км

    19,0%

    от 12 месяцев до 24 месяцев

    от 0 до 1000 км

    19,0%

    свыше 1000 км

    20,0%

    от 24 месяцев до 36 месяцев

    от 0 до 1000 км

    20,0%

    свыше 1000 км

    21,0%

    Виды и суммы иных платежей Заемщика

    Страхование КАСКО, ОСАГО приобретаемого автомобиля

    В случае отказа от страхования КАСКО процентная ставка увеличивается:

    – на автомобили с пробегом от 0 до 1000 км - на 1%

    – на автомобили с пробегом свыше 1000 км - на 3%

    Диапазон значений
    полной стоимости кредита,
    % годовых

    Минимальный размер полной стоимости кредита – 18,0%

    Максимальный размер полной стоимости кредита –25,0%

    Способ предоставления кредита

    Единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    не более 7 рабочих дней

    Срок действия решения Банка

    90 календарных дней

    Периодичность и порядок погашения кредита

    Ежемесячно аннуитетными платежами

    Досрочное погашение кредита

    Без ограничений, без комиссий, с первого месяца пользования кредитом, в дату очередного платежа после оформления Заемщиком Заявления о досрочном погашении кредита не позднее, чем за 5 (Пять) рабочих дней до даты погашения

    Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора

    Неустойка за несвоевременное
    исполнение обязательств по кредитному договору -0,05% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый просроченный день

     

    Способы возврата Заемщиком кредита и уплаты процентов по нему

     

    - Внесение наличных денежных средств на текущий счет Заемщика для погашения кредита через кассу Банка – бесплатно

    -  безналичный перевод денежных средств с любых счетов Заемщика, открытых в Банке, на текущий счет для погашения кредита – бесплатно.

    - Межбанковский перевод денежных средств из стороннего банка, перевод денежных средств через платежные системы – с уплатой комиссии по тарифам банка-отправителя, платежной системы

    Право Заемщика на отказ от получения кредита

     

    Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного договором срока его предоставления

    Иные договоры/услуги

    Добровольное страхование – по желанию Заемщика

    Уступка Банком прав по договору третьим лицам

    Заемщик имеет возможность запрета уступки Банком третьим лицам прав (требований) по договору

    Подсудность споров по искам Банка к Заемщику

    Неурегулированные Сторонами споры, возникающие в связи с заключением, изменением, исполнением, расторжением договора, в случае предъявления исковых требований Банком подлежат рассмотрению в суде, определяемом по соглашению сторон, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения Банка (его филиала), в котором Заемщик получил предложение заключить договор

    Возраст заемщика

    От 23 лет до 65 лет

    Обеспечение

    - Приобретаемый автомобиль. Страхование КАСКО, ОСАГО приобретаемого автомобиля в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора

    - поручительство супруга(ги) Заемщика (при наличии)

     

     

     

    Условия  кредитования физических  лиц по  программе   «Ипотечное кредитование»

     

    1.         Процентные ставки

    Срок кредита

    Первоначальный

    взнос

    Процентная ставка

    с первоначальным взносом

    без первоначального взноса

    6  месяцев

    50%

    14,5%

    15,0%

    1 год

    50%

    15,0%

    15,5%

    1,5 лет

    30%

    15,5%

    16,0%

    2 года

    20%

    16,0%

    16,5%

    3 года

    15%

    16,5%

    17,0%

    4 года

    10%

    17,0%

    17,5%

    До 5 лет

    10%

    17,5%

    18,0%

    При получении кредита на приобретение коммерческой недвижимости процентные ставки увеличиваются до 2-х процентов.

     

    2.         Условия

     

    Вид кредита

     

    Кредит предоставляется:

    -  наличными денежными средствами,

    - перечислением денежных средств на лицевой счет Заемщика, открытый в банке, с последующим перечислением кредитных средств на счет Продавца недвижимого имущества.

    Цель кредита

    приобретение недвижимости.

    Комиссия за выдачу кредита

    Отсутствует.

    Сумма кредита

    До 100% от стоимости приобретаемой недвижимости.

     

     

    Срок кредита

    До 5 лет.

     

    Погашение кредита

     

    Ежемесячными аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами. Возможно досрочное погашение кредита.

     

    Обеспечение

     

    -         Залог приобретаемого помещения.

    -         Поручительство супруга(ги) Заемщика (при наличии).

    В качестве дополнительного обеспечения по жилищным кредитам оформляется:

    -         поручительство супруги/супруга заемщика, если она/он не является созаемщиком;

    -         поручительства совершеннолетних членов семьи заемщика/созаемщика вне зависимости от их возраста, в собственность которых предполагается оформить кредитуемый объект недвижимости, передаваемый в залог Банку.

     

     

    Возраст Заемщика

     

     

    От 23 лет до 65 лет.

     

     

    Срок действия решения ФКК о выдаче кредита

     

    Возможность оплаты недвижимости в течение 90 календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита.

     

    Документы, предоставляемые на рассмотрение кредитной заявки

    -      Анкета Заемщика (поручителя);

    -      Заявление на предоставление кредита;

    -      Справка о заработной плате за последние шесть месяцев по форме 2 НДФЛ Заемщика (Поручителя);

    -      Паспорт Заемщика (поручителя);

    -      ИНН Заемщика (поручителя).

    Документы, предоставляемые для заключения кредитного договора

    -      Договор-основание приобретения объекта недвижимости, идентифицирующий объект недвижимости, подтверждающий его стоимость и предусматривающий порядок вступления заемщика/созаемщика(ов) в права собственности на объект недвижимости (предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи и т.п.);

    -      Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости ;

    -      Документ, являющийся основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации, иное);

    -      Документ, подтверждающий оплату Заемщиком    первоначального взноса (при наличии).

     

    * Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    *Обязательное  страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика ( при необходимости Созаемщика)

    * При кредитовании на приобретение парковочного места возможно оформление кредита без страхования, процентная ставка в этом случае устанавливается на 0,1% больше вышеуказанных.

    * В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

    * Оценка недвижимости, передаваемой в залог, производится Банком либо независимым оценщиком. 

     

     

     

    Примечания по всем программам:

    Рыночная оценка предоставляемого обеспечения/лимит платежеспособности поручителя(ей) должна превышать сумму запрашиваемого кредита. Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства еще одного и более физического/юридического лица, залога имущества Заемщика или третьего лица, а также о необходимости страхования жизни и утраты трудоспособности Заемщика/Созаемщика в страховой компании, соответствующей требованиям Банка.

    Решение о размере ставки принимается ФКК Банка индивидуально по каждому заемщику с учетом всей имеющейся информации о заемщике, в том числе его финансовом положении, кредитной истории, возраста, стажа, платежеспособности предприятия-работодателя, ликвидности обеспечения и др.

    Решение о предоставлении кредитов по предложенным условиям принимается Финансово-кредитным комитетом, по условиям, отличным от предложенных – Правлением Банка.

    Увеличение суммы расходов заемщика при применении переменной процентной ставки – отсутствует.

    Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении её курса в будущем (для потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте) – отсутствует.

    Ставки по программам кредитования физических лиц введены в действие с 01.04.2017 года.

     


    Предоставление кредитов юридическим лицам

    Формы договоров для юридических лиц

    Список документов для оформления кредита юридическому лицу в АО «Кемсоцинбанк»

    • 1. Документы подтверждающие правоспособность Заемщика:

    §         Заявление на кредит (форма прилагается).

    §         Анкета (форма прилагается).

    §         Учредительный договор (заверяется каждый лист печатью и подписью уполномоченного лица).*

    §         Устав (копия, заверяется каждый лист печатью и подписью уполномоченного лица).*

    §         Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.*

    §         Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

    §         Карточка образцов подписей и оттиска печати.*

    §         Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.*

    §         Документы, из органов государственной статистики.*

    §         Протоколы (приказы, решения) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

    §         Копия паспорта руководителя и главного бухгалтера организации (полностью все страницы).

    §         Копия паспорта учредителей предприятия и их супруги(га) (полностью все страницы).

    §         Справка 2НДФЛ за последние 6 мес. (для лиц, выступающих поручителями).

    §         Доверенность, в случаях подписания финансовых документов доверенными лицами.

    §         Справка из налоговых органов обо всех открытых счетах организации.

    §         Справка из налоговых органов об отсутствии задолженности.

    §         Справка из Межрайонного управления Пенсионного фонда РФ об отсутствии задолженности.

    §         Решение уполномоченного органа (общего собрания, совета директоров) о заключении сделки кредита (залога, поручительства), в соответствии с действующим законодательством РФ.

    • Бухгалтерские и финансовые документы:

    §         Бухгалтерская отчетность по установленному образцу (сдача которой подтверждена налоговой инспекцией) за три отчетных периода плюс три годовых  баланса за  предшествующие завершенные финансовые  годы(бух. балансы, форма № 2), аудиторское заключение.

    §         Расшифровка отдельных статей баланса на последнюю отчетную дату (основные средства, запасы, готовая продукция, дебиторы, кредиторы, займы и кредиты).

    §         Справка об отсутствии просроченной  задолженности по заработной плате.

    §         Справка о ежемесячных кредитовых оборотах  по расчетным и ссудным счетам в других Банках.

    §         Справка о наличии или отсутствии картотеки по счету по основной деятельности.

    §         Справка банков об отсутствии (наличии) ссудной задолженности (при наличии, предоставляются копии кредитных договоров заемщика с др. Банками).

    • Прочие документы:

    §         Копии договоров аренды помещений или копии документов подтверждающих право собственности.

    §         Копии договоров поставщиков, покупателей (4-5 фирм)

    • Информация об объекте кредитования
      1. Технико-экономическое обоснование кредитуемого проекта (мероприятия), включающее в себя:
        • смету затрат на реализацию данного проекта, под который выдается кредит
        • расчет потребности в кредитных ресурсах на реализацию данного проекта с указанием направлений расходования средств кредита
        • расчет экономической эффективности кредитуемого проекта (мероприятия) с указанием источников погашения кредита и процентов по нему (расчет окупаемости кредитных вложений)
      2. Контракты (договора) или иные документы, подтверждающие целевое использование кредита в соответствии с технико-экономичским обоснованием
      3. Контракты (договора) или иные документы подтверждающие возможность реализации заемщиком продукции, товаров, услуг и работ в объеме и в сроки, обеспечивающие погашение кредита и процентов по нему в соответствии с технико-экономичским обоснованием
      4. Документы по обеспечению кредита

    При кредитовании наш Банк использует следующие формы обеспечения кредита:

    §                                 залог (заклад)

    §                                 страхование риска непогашения кредита

    §                                 поручительство и банковская гарантия

    При кредитовании под залог заемщик должен предоставить перечень принадлежащего ему на правах собственности имущества, которое он готов предоставить в залог (заклад). Кредитование под залог Банк осуществляет в соответствии с действующим законодательством (Гражданский кодекс, закон "О залоге").

    В случае кредитования под страхование риска непогашения кредита заемщик должен предоставить расчет страховых платежей и страховой полис. Выбор страховой компании необходимо согласовать с Банком.

    При кредитовании под поручительство и банковскую гарантию оформляются дополнительно договора поручительства или банковской гарантии в соответствии с действующим законодательством. Организация-поручитель и банк-гарант должны предоставить комплект документов, состав которого определяет Банком, для изучения их финансового состояния и возможности выступать поручителем или гарантом по данному проекту (мероприятию).

    * Данные документы могут не предоставляться, если Компания находится на обслуживании в АО «Кемсоцинбанк».

    Вся информация, представленная Заемщиком  в Банк, должна  быть заверена подписью должностного  или уполномоченного  лица Заемщика и удостоверена печатью. Документы, состоящие  более, чем  из  одного листа, заверяются  полистно, либо  прошнуровываются и заверяются на  последнем  листе.


    Условия кредитования ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ и ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

    АО «Кемсоцинбанк» осуществляет кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на следующих условиях:

    1. Виды кредитных продуктов:

    -        Кредит;

    -        Кредитная линия;

    -        Овердрафт (кредитование расчетного счета).

    1. Цели кредитования:

    -        Пополнение оборотных средств (поддержание или расширение текущей деятельности заемщика);

    -        Закупка оборудования, сырья, материалов, товаров и готовой продукции;

    -        Приобретение транспортных средств;

    -        Приобретение, строительство, ремонт недвижимости;

    -        Финансирование краткосрочных кассовых разрывов;

    -        Другие цели.

    1. Обеспечение кредита:

    -        Залог недвижимого имущества;

    -        Залог оборудования;

    -        Залог транспортных средств;

    -        Залог товарных запасов, сырья и материалов;

    -        Залог ценных бумаг;

    -        Гарантии и поручительства собственников, руководителей предприятий, третьих лиц (финансово-устойчивых предприятий).

    1. Процентная ставка, комиссии, погашение кредитных обязательств:

    -        Процентная ставка, комиссия за выдачу кредита и комиссия за оформление договоров залога недвижимости устанавливается индивидуально на момент рассмотрения кредитной заявки;

    -        Погашение кредита осуществляется по графику в соответствии с условиями кредитного договора;

    -        Погашение процентов ежемесячно.

    1. Решение о предоставлении кредитов по предложенным условиям принимается Финансово-кредитным комитетом, по условиям, отличным от предложенных – Правлением Банка.

    © АО «Кемсоцинбанк», 2015 год.
    Все права защищены.

    25 лет